风险提示丨远离非法金融，捂紧你的“钱袋子”

近年来，非法金融活动手段随着社会发展更新迭代，严重威胁公众安全和金融市场秩序。为帮助大家避开陷阱、防范风险，现就相关风险向大家作出一些提示。

一、非法集资——高息诱饵的“糖衣炮弹”

典型案例：一天，退休人员老陈在小区门口被一家理财公司的业务员热情拦住，邀请他参加健康讲座，还承诺到场就送鸡蛋和小礼品。在讲座上，“专家”先大谈养生保健知识，赢得了老人们的信任。随后介绍公司推出的“养老项目”，称只要投资，不仅能享受高端养老服务，还有高额利息回报，比银行存款收益高得多，并展示了一些伪造的政府批文和虚假的成功投资案例。老陈看到周围不少老人纷纷掏钱，再加上业务员不断劝说，拿出了自己多年积攒的多年积蓄，与公司签订了投资合同。

一开始，老陈确实按时收到了几个月的高额利息，这让他更加深信不疑，甚至还向其他老友推荐。然而好景不长，公司突然人去楼空，再也联系不上，老陈才意识到自己被骗。

表现形式：

以高额回报为诱饵，通过虚假项目、虚假宣传等方式向社会公众吸收资金。

风险特征：

1.承诺高额回报，远高于市场正常水平。

2.项目真实性难以核实，资金用途不透明。

3.通常以“熟人介绍”、“网络推广”等方式扩散。

防范要点：

1.不轻信高收益承诺，理性投资。

2.核实项目资质，查看是否经过金融监管部门批准。

3.不轻信熟人推荐，投资前多咨询专业人士。

二、非法“代理维权”——伪装的“权益蛀虫”

典型案例：张先生持有某保险公司的保单，因家庭经济状况变化考虑退保。此时，张先生在网络论坛看到一则“专业代理全额退保，不成功不收费”的广告，便联系了对方。

代理机构信誓旦旦承诺能帮张先生全额退保，让他签署了委托代理协议，提供了个人保单、银行卡等资料，并支付了部分“维权服务费”。在代理机构操作下，张先生向监管部门投诉保险公司销售误导。然而，保险公司调查后发现张先生与代理机构的关联，认定存在恶意代理退保行为。不仅如此，由于张先生按照代理机构要求隐瞒事实，其投诉被认定为不实投诉。代理机构在事情败露后，以张先生不配合为由要求支付高额“服务费”，否则就曝光他的个人信息。

表现形式：

声称可以减免债务、修复征信、代理退保，虚构成功案例，打着为消费者维权的旗号谋求非法利益。

风险特征：

1.承诺“全额退保”，要求消费者签署“代理维权”协议，并支付高额维权费用。

2.要求提供身份证、银行卡、保单等个人敏感信息。

3.诱导消费者采用涉嫌违法违规手段进行维权。

防范要点：

1.合理规划个人财务，理性选择适当产品和服务。

2.通过正当途径依法维权，不轻信不法分子虚假承诺，避免陷入法律风险陷阱。

3.保护个人信息及财产安全，避免个人信息被非法利用、泄露或买卖。

三、洗钱————罪恶资金“洗白”的隐形黑手

典型案例：一天，小王收到好友小张的求助：“我的银行卡限额了，借你的卡转一笔钱，给你500元报酬！”出于信任，小王将银行卡和密码交给了对方。两天后，小王发现自己的账户因“异常交易”被冻结，警方告知其账户涉及多笔电信诈骗赃款转移，涉案金额高达100万元。尽管小王坚称不知情，但仍因涉嫌犯罪被指控。

表现形式：

将非法资金混入正常交易流或者银行账户内以掩盖其来源和性质，使之合法化的行为。

风险特征：

1.使非法资金披上合法外衣，扭曲资源配置，阻碍经济健康发展。

2.为各类犯罪活动提供资金支持，助长犯罪行为的滋生和蔓延，影响社会稳定。

3.交易方式隐匿，手段多样。

防范要点：

1.保护个人信息，妥善保管个人身份证件、银行账户等重要信息，不随意借给他人使用。

2.配合金融机构履行客户身份识别义务。

非法金融活动危害巨大，请广大金融消费者时刻保持警惕，增强风险意识，了解非法金融活动手段，如遭遇金融诈骗或发现可疑金融活动，及时向公安机关报案。让我们共同营造安全、放心的金融消费环境。