当下,数字化、智能化成为推动金融业发展的核心动力,重塑着金融业的价值创造逻辑。北银金租作为北京银行“数字京行”战略的重要实践载体,积极投身数字化转型浪潮,尤其在智能风控系统构建方面成果斐然,通过引入大数据、人工智能等先进技术,显著提升了风险识别、评估和监控的能力。
随着北银金租自身高质量转型步伐的加快,在服务“专精特新”企业、中小微企业、绿色能源项目等战略领域时,面临诸多现实挑战。传统审批流程与产业快节奏需求不匹配,线下尽调与业务布局不协调等问题,增加了业务风险。数字化转型成为业务重构、整合资源的破题关键,而智能风控系统则是保障业务稳健发展的重要支撑。
数字化转型对智能风控系统建设具有重要意义,因此,北银金租积极在数字技术应用上探索实践,加快建设敏捷高效的数字金租。制定了《数字化转型三年规划》,确定以租赁业务系统、财务系统、数据平台“三大核心系统”为抓手,全力攻坚“三大战役”,全面推进“六项能力提升”,为智能风控系统的构建提供了清晰的战略指引。
以“三大核心系统”为切入点,北银金租全面更新公司各类系统技术栈,筑牢技术架构。将人工智能、云计算、大数据等新技术与业务流程紧密结合,为智能风控系统提供了强大的技术支撑。通过大数据技术,北银金租能够整合多维度数据,包括客户的基本信息、财务状况、交易记录等,为风险识别和评估提供丰富的数据源。人工智能技术的应用,则实现了对海量数据的智能分析和处理,能够快速识别潜在风险。
北银金租积极把握人工智能发展机遇,第一时间接入DeepSeek并将其融入日常办公场景。同时,同步规划私有化AI智能服务平台建设,延伸出问答助手、写作助手、ChatBI、AI尽调、智能审单等场景,进一步深入具体业务流程。在智能风控方面,AI尽调报告系统能够自动化获取、分析客户潜在关系、偿债能力、经营状况等信息,助力客户经理前期尽调效率提高30%以上,有效规避风险。
通过引入大数据和人工智能技术,北银金租的智能风控系统能够实时收集和分析来自多个渠道的数据,包括市场动态、客户行为、行业趋势等。利用机器学习算法,系统可以对这些数据进行深度挖掘,识别潜在的风险因素。例如,在机船租赁业务中,系统能够实时监控机船资产的位置、航线、状态等数据,及时发现异常区域和异常行为,为风险预警提供了有力支持。
站在新的发展起点,北银金租将继续加快推进数字化转型“深水区”改革。随着人工智能大模型技术的引入,北银金租将着力提升产业趋势预判和资产定价能力,积极探索租赁物数据的确权估值,进一步完善智能风控系统,为创新数字金融产品奠定坚实基础,在数字化浪潮中乘风破浪,实现高质量发展。
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